Emerytury kapitałowe
Emerytury kapitałowe polegają na tym że człowiek jak pracuje to odkłada składki na swoje konto w funduszu emerytalnym, a gdy osiągnie wiek emerytalny to z tych pieniędzy jakie uzbierał, które fundusz przemnaża inwestując, wypłacana jest jego emerytura.
Możliwe są dwa rozwiązania: umowa może przewidywać dziedziczenie lub nie. W pierwszym wypadku po śmierci zawierającego umowę jego rodzina dziedziczy środki jakie są zgromadzone na koncie. W drugim wypadku sładki przejmuje ubezpieczyciel i on je sobie pomnaża inwestując je, a w zamian za to zobowiązuje się wypłacać emeryturę w określonej wysokości. Emerytury dziedziczone to w zasadzie sposób oszczędzania na emeryturę i na spadek, emerytury niedziedziczone to w zasadzie ubezpieczenie na wypadek długiego życia - jeśli ktoś będzie krótko żył to zarobi ubezpieczyciel, natomiast do długo żyjących ubezpieczyciel dopłaci.
Wydaje się, na pierwszy rzut oka, że ten pierwszy system jest lepszy ale jak się rozważy rzecz dokładnie to wychodzi, że jest na odwrót, z bardzo ludzkich względów. Jest to możliwe dlatego, że ubezpieczyciele w systemie drugim konkurując między sobą żądają za tę samą emeryturę jaka by wyszła w systemie pierwszym mniejszej składki, bo nie muszą finansować spadków. Poza tym systemie drugim nie ma problemu aby ubezpieczyciele oferowali równą emeryturę przez cały okres jej wypłacania, podczas gdy w pierwszym systemie zwykle stosuje się emeryturę malejącą aby, jak emeryt długo pociągnie, nie został w pewnym momencie bez emerytury w ogóle.
Mniejsze składki pozwalają człowiekowi łatwiej wychować dzieci i pomóc im gdy startują w życie w wieku 20-30 lat, zamiast zostawiać im spadek gdy będą miały po 50-60 lat. Poza tym stosunki z dziećmi są lepsze jak nie są one zainteresowane materialnie szybkim zejściem rodzica-emeryta, tylko właśnie są zainteresowane aby jak najdłużej żył i np. coś tam z emeryturki wnukom kupił.
W Polsce emerytury kapitałowe z OFEr podlegają dziedziczeniu. OFEry najlepiej było by zlikwidować* ale jeśli nie zostaną one zlikwidowane to powinno się zmienić emerytury na niedziedziczone.**
Bacz
* http://niepoprawni.pl/blog/404/ofery
** http://spadki.wieszjak.pl/zasady-dziedziczenia/79430,Jak-dziedziczy-sie-srodki-na-OFE.html
- Blog
- Zaloguj się albo zarejestruj aby dodać komentarz
- 1365 odsłon
Komentarze
Re: Emerytury kapitałowe
18 Listopada, 2009 - 17:32
Strasznie pokrecony ten twoj wywod.
Rozumiem ze emerytura kapitalowa opisywana przez Ciebie to inne zwierze niz normalnie to co oferuja w Polsce.
W Polsce emerytura jest ustalona na podstawie tego co sie uzbieralo przez wplacanie skladek, a nie ze na podstawie chcianej emerytury ustala sie skladki.
Emerytura kapitalowa to dobrowolony wybor czlowieka i rozumiem ze takiego osobnika starasz sie przekonac do jednego typu emerytury kapitalowej.
Nie ufam firmom ubezpieczeniowym czy innym podmiotom co oferuja takie produkty. Im lepsze oferuja warunki tym wieksza szansa ze jak przyjdzie
wyplacac ta emeryture to zbankrutuja czy zostana wykupieni pod warunkiem ze nowy wlasciciel nie musi respektowac w pelni kontraktu. Kilka przykladow
takich zachowan zaobserwowalem w stosunku do rodzicow moich znajomych. Nie polecam.
Najlepsza inwestycja pod przyszla emeryture to zloto, ziemia, dom, etc. Zloto bo przechowuje wartosc (moze miec 10-20 lat gdzie slabo idzie ale potem nadrobi z nawiazka) i nie ma podatku od posiadania ani od zwiekszenia jego wartosci. Dom/ziemia bo w koncu w Polsce pojawia sie produkty bankowe odwrocona hipoteka gdzie emeryt bedzie mogl zastawic swoj dom i powoli go przejadac. OFE dobrze kontrolowane i pilnowane to lepsze rozwiazanie niz ZUS.
Niedziedziczone emerytury z chociazby czesciowym wkladem zwiekszaja ryzyko ze panstwo bedzie specjalnie nie dbalo o opieke zdrowotna nad starszymi ludzmi zeby sie ich pozbywac. Jak emerytury beda dziedziczone to panstwo bedzie mniej interesowalo krotki zywot emeryta.
Ogolnie ludziom trzeba dawac wiecej mozliwosci decydowania o sobie i swoim losie. Im wiecej sie dba o ludzi tym bardziej gnusni, leniwi, zadajacy darmowych swiadczen sie robia. Takze przymusu nie powinno byc, zamiast tego zachety w stylu, zainwestujesz w OFE, 20% swojej pensji to zaplacisz mniejszy podatek od dochodow. Zachety nie przymus. Zwiekszajac obywatelowi prawo wyboru.
serdecznie pozdrawiam,
Radek
serdecznie pozdrawiam,
Radoslaw Szymanek
Poprawiłem trochę tekst
18 Listopada, 2009 - 18:52
Myślę że tak jest bardziej zrozumiale.
Ogólnie jestem za tym aby przymusowe były tylko niskie, równe dla wszystkich emerytury socjalne w systemie repartycypacyjnym (czyli typ ZUS) w wysokości 1/4 średniej płacy. Jak ktoś chce mieć większą emeryturę to powinien albo oszczędzać albo się ubezpieczyć (czyli zapewnić sobie dodatkową emeryturę kapitałową dziedziczoną lub niedziedziczoną).
Bacz
Pozdrawiam. Bacz
Złoto tylko przechowuje wartość
18 Listopada, 2009 - 19:41
Lepiej kupić wędkę, użyć tak aby jej nie zniszczyć i będziemy mieli dalej wędkę i dodatkowo rybę - kto kupi sztabkę złota to po czasie będzie miał tylko tę sztabkę.
Chrystus opowiadał z przyganą o tym co złoto zakopał.
Bacz
Pozdrawiam. Bacz